TOP 5 대학생 신용카드 발급조건 걱정 없는 카드 추천

기본적인 대학생 신용카드 발급조건이 있지만, 사실 큰 의미는 없습니다. 노하우를 알면, 무직자도 얼마든지 카드 발급이 가능해요. 그래서 기본 조건과 발급 노하우, 추천 카드 종류까지 아래쪽에 모두 엮었습니다. 참고하시면 무난하게 신카 혜택을 챙기실 수 있습니다!

이 글 목차
1. 대학생 카드 발급 기본 조건
2. 빠르게 발급하는 신용카드 종류와 혜택
3. 신용카드 초보자를 위한 자주 묻는 질문 모음

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기본적인 대학생 신용카드 발급조건 정리

모든 카드사가 공통으로 얘기하는 기본 발급조건이 있습니다. 핵심 내용만 뽑아서 하단에 적었으니, 궁금하실 때 확인하시면 좋을 듯해요.

• 만 18세 이상
• 신용점수 6등급 이상
• 월 가처분 소득 50만 원 이상

살짝 어려운 용어가 보이죠? 신용점수는 뭔지, 월 가처분 소득은 또 뭔지 궁금해지는 대학생 신용카드 발급조건입니다. 각 단어가 가진 의미는 상자에 담아서 정리해 둘게요.

신용점수와 등급
- 올크래딧(KCB) 또는 나이스 지키미에서 개인 신용도를 평가하고 점수로 나타난 값입니다.
- 개인 자산 규모, 소득, 금융 거래 내역을 반영해서 계산합니다.
- 점수는 최소 1점부터 최대 1,000점까지 1점 단위로 구분하며, 점수가 높을수록 신용도도 높습니다.
- 올크래딧(KCB)와 나이스 지키미는 계산 방식이 다르고 점수도 상이합니다.
- 금융사에서는 올크래딧(KCB)과 나이스 지키미 점수를 동시에 체크합니다.
- 보통 올크래딧(KCB) 점수가 630점 이상이면서 나이스 지키미 점수가 665점 이상이면 6등급 이상으로 봅니다.

월 가처분 소득 뜻
- 월 기준으로 자유롭게 저축하거나, 소비할 수 있는 소득을 의미합니다.
- A라는 사람이 아르바이트해서 월급을 100만 원 받는다고 가정하겠습니다. A는 매월 50만 원 고정 지출비가 있습니다. 그럼 자유롭게 소비하거나 저축하는 돈이 50만 원이니, A 월 가처분 소득은 50만 원으로 계산합니다.

정리해 둔 발급조건 때문에 내 신용점수를 확인하고 싶은 분도 많으실 듯해요. 요즘에는 올크래딧과 나이스 지키미 홈페이지뿐만 아니라 카카오 뱅크, 네이버, 토스, 뱅크 샐러드에서 신용점수를 볼 수도 있습니다. 간편하게 3분 정도면 조회할 수 있으니, 신용점수가 궁금할 땐 금융 앱을 활용해 주세요.

서비스 종류가 많아서 세부 설명은 어렵지만, 어떤 종류가 됐든, 홈페이지 또는 앱을 실행하고 로그인하면 됩니다. 그리고 신용 관리 또는 신용 점수 메뉴를 찾아서 선택하세요. 그럼 올크래딧과 나이스 지키미 점수가 나올 거예요.

지금까지
간단하게 대학생 신용카드 발급조건을 알아봤습니다. 서두에서 넌지시 언급했지만, 큰 의미를 둘 필요는 없습니다. 카드사가 얘기하는 모범 규준일 뿐, 모든 카드사가 철저하게 지키고 있는 내용은 아닙니다. 즉, 신용카드 종류나 카드사에 따라 특정 조건을 무시하거나, 다른 조건으로 대체하는 경우가 많습니다.

- 예컨대 월평균 통장 잔액이 100만 원 이상이면 신용점수가 낮아도 발급을 해줍니다.
- 예컨대 소득 증빙 자료를 제출하면 신용점수가 낮아도 발급해줍니다.
- 단, 평균 통장 잔고와 다른 평가 요소는 발급 시기와 카드사에 따라 다릅니다. 신용카드를 발급하려는 시즌에 카드사에 문의하는 게 제일 정확해요.

살짝 복잡해지는 느낌이죠?
걱정하지 마세요. 이미 대학생 신용카드를 발급해 본 경험이 있다면 알고 계실 거예요. 금융 거래 이력을 봤을 때 심각하고 심오한 문제만 없다면, 대부분 카드사가 카드를 보내줍니다. 애초에 발급조건을 직접 따져볼 필요가 없어요.

- 심각한 문제라는 애매한 표현을 썼지만, 이 부분도 시즌에 따라 다릅니다. 보통은 대출 연체 이력이 있거나, 현금 서비스, 카드론, 리볼빙 사용 이력이 있는 게 아니면 신용카드를 발급받을 수 있습니다.

그럼 빠르게 신용카드를 받는 노하우는 뭐냐?
별것 없습니다. 그냥 신청하면 됩니다. 실제로 제가 신청한 곳에서는 조건을 묻기는커녕 커뮤니티 사이트 회원가입처럼 바로 과정을 끝내고 실물 카드까지 받았습니다.

당연히 지금 신청해도 됩니다.

물론 모든 카드사가 무작정 조건을 따지지 않고 발급해주는 건 아닙니다. 대출 심사처럼 신용도를 보는 경우도 꽤 있어요. 그래서 확률을 조금이라도 높이는 노하우도 알아두시면 좋습니다. 대단한 노하우는 아니지만 효과는 확실하죠.

- 가장 확실한 노하우는 주거래 은행을 활용하는 거예요. 평소 사용하고 있는 은행이 있다면, 사용자 신용 조건을 따지지 않고 바로 발급해 줄 확률이 아주 높습니다.
- 주거래 은행이 없다면, 그냥 마음에 드는 카드를 찾아서 신청하면 됩니다. 처음 한 번은 거절될지 모릅니다. 하지만 거절 후 다른 카드사를 찾아가서 또 신청하면 무조건 발급해 주는 곳이 한 군데는 있습니다.
- 거래 이력이 전혀 없는 카드사와 은행을 찾아가는 경우에도 걱정하지 마세요. 시기에 따라 가장 빠르고 수월한 곳이 달라지기는 하지만, 거래 이력이 없는 곳도 얼마든지 발급이 됩니다. 저는 실제로 거래 이력이 없는 곳에서 카드 3개를 만들었습니다.

간단한 노하우죠?
하지만 효과는 확실합니다. 이제 나와 잘 맞는 혜택을 주는 신용카드가 뭔지 알아보는 게 가장 중요합니다. 마음에 쏙 드는 종류를 찾아서 신청하면 됩니다.

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대학생에게 추천하는 신용카드 TOP 5

직장인과 대학생은 아무래도 생활 패턴이 다를 수밖에 없어요. 그래서 잘 맞는 신용카드 종류도 다릅니다. 혜택을 꼼꼼하게 챙길 수 있도록 대학생과 잘 맞는 신용카드를 아래쪽에 정리했으니, 대학생 신용카드 발급조건과 함께 둘러보시면 좋을 듯해요.

1. NH20 해봄카드

NH농협카드 바로가기

프리미엄
- 인천 공항 라운지 무료 이용 서비스 (통합 월 1회, 연 2회)

레저
- 전국 놀이공원 최대 50% 현장 할인 (통합 월 1회, 연 6회)

문화
- YES24, 인터파크 도서, 알라딘, 교보문고, 반디앤루니스, 영풍문고 10% 청구할인
- 토익(스피킹), 텝스, JPT, KPE 10% 청구할인
- 인터넷/모바일 교육 콘텐츠 제공

쇼핑
- G마켓, 옥션, 인터파크, 11번가, 농협 몰 10% 청구할인
- 해외 전가맹점 이용 금액 2% 청구할인
- 애플 앱스토어, 구글 플레이스토어 2,000원 청구할인

영화
- CGV 홈페이지 또는 모바일 앱 예매 시 2,000원 청구할인 (월 1회)

통신
- SK텔레콤, KT, LGU+ 자동 납부 시 4,000원 청구할인 (알뜰폰 통신사 제외)

카페/제과점
- 스타벅스, 이디야 커피 30% 청구 할인

편의점
- GS25 이용 시 5% 청구할인

교통/주유
- 버스 지하철 10% 청구할인
- SK에너지, 농협 주유소 이용 시 5% 청구할인

외식
- 배달의 민족, 요기요 이용 시 10% 청구할인

농협 해봄 카드는 활동하는 걸 선호하는 대학생을 위해 만들어진 카드입니다. 여러 곳을 다니면서 문화생활을 즐기는 분에게 적당한 신용카드죠. 물론 이렇게 추천하는 이유는 단순히 혜택이 많기 때문만은 아닙니다. 가장 중요한 발급조건이 거의 없는 수준입니다.

다만, 혜택을 온전히 누리려면 지켜야 하는 부분이 있습니다. 전월 실적을 30만 원 이상 채워야 온전히 혜택을 챙길 수 있어요. 다른 신용카드에 비해 실적 조건이 높은 편이라 부담스러울 수 있는데, 해봄카드를 만들고 고정 지출을 이쪽으로 옮기면 마냥 크지는 않을 거예요.

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2. 하나 MUTTI Young 카드

하나카드 바로가기

페이결제
- 하나원큐 페이, 삼성페이, 네이버페이, 쿠페이, LG페이, L페이, 카카오페이, SSG 페이 중 하나를 등록한 뒤 결제하면 1% 할인 (전월 실적에 따라 할인 한도 상이함)

편의점
- GS, CU, 이마트24 편의점 이용 시 10% 할인

딜리버리
- 배달의 민족, 여기요 이용 시 10% 할인

대중교통
- 버스, 지하철 이용 시 10% 할인

통신
- SK, KT, LGU+ 이용 요금 자동 이체 결제 시 10% 할인 (알뜰 통신사 제외)

생활비
- 전기 요금, 도시가스 요금, 크린토피아 세탁 요금 결제 시 10% 할인

디지털 구독
- 유튜브 프리미엄, 넷플릭스, 쿠팡 로켓와우 구독 서비스 이용 시 30% 할인

하나카드가 만든 멀티 영 역시 혜택이 꽤 괜찮죠? 알짜만 모아둔 느낌입니다. 다만, 먼저 얘기한 대학생 신용카드와 마찬가지로 실적을 채워야 할인 혜택도 챙길 수 있어요. 그래도 전월 실적을 20만 원만 채우면 되니, 부담은 크지 않습니다. 고정 지출을 결제하면 사실상 무실적 신용카드로 봐도 될 정도입니다.

연회비에 대한 자세한 정보와 전월 실적 구간에 따른 혜택 차등 적용 방식을 자세하게 알아보고 싶을 땐, 위쪽에 엮어둔 홈페이지로 이동하셔서 정보를 열람하시기 바랍니다.

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3. BC 바로 클리어 플러스 카드

BC카드 바로가기

매일 할인
- 점심 식사 : 전국 식당 오전 11시부터 오후 2시 사이에 1만 원 이상 결제하면 7% 청구 할인
- 배달 : 배달의 민족, 쿠팡이츠, 요기요 앱 또는 홈페이지 주문 결제 시 7% 청구 할인
- 대중교통 : 시내버스, 지하철 이용 시 7% 청구 할인

라이프 스타일 할인
- 편의점 : CU, GS25, 이마트24, 세븐일레븐 현장 결제 시 10% 청구 할인
- 뷰티 : 올리브영 현장 결제 시 10% 청구 할인 (백화점, 쇼핑몰, 할인점 내 임대매장 제외)
- 온라인 쇼핑 : 쿠팡, 티몬, 위메프, G마켓, 옥션, 11번가, SSG닷컴 결제 시 10% 청구 할인
- 통신 : KT, SKT, LGU+ 휴대폰 요금 자동 이체 결제 시 10% 청구 할인
- 스트리밍 : 넷플릭스, 유튜브 프리미엄, 멜론, 지니 뮤직 정기 구독 시 10% 청구 할인 (앱 마켓 결제, 1회 성 일반 구매 결제 제외)

기타
- 가맹점 이용 시  2~3개월 상시 무이자 할부 혜택 제공

먼저 정리한 하나 멀티 영 카드와 혜택을 주는 카테고리가 비슷합니다. 하지만 결정적으로 다른 특징이 한 가지 있어요. 혜택 범위를 조금 줄인 대신 연회비도 줄였습니다. BC 바로 클리어 플러스 카드는 1년 회비가 7천 원으로 아주 저렴한 편입니다.

게다가 혜택을 위해 채워야 하는 전월 실적도 15만 원으로 저렴한 수준입니다. 통합 할인 혜택은 전월 실적과 연회비가 높은 멀티 영 카드가 우세하지만, 그래도 유지 부담은 확실히 BC 바로 클리어 플러스 카드가 낮아요. 그러니 평소 소비 패턴과 규모를 고려하면서 선택하시기 바랍니다.

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4. 롯데카드 LOCA LIKT 1.2

롯데카드 바로가기

공통 혜택
- 전국 모든 가맹점 오프라인 결제 시 1.2% 청구할인
- 전국 모든 가맹점 온라인 결제 시 1.5% 청구할인
- 가맹점 : 카페/베이커리, 편의점, 대형마트, 주유, 쇼핑, 외식, 통신, 영화, 교육, 레저, 문화, 의료, 뷰티, 렌털, 간편 결제 등.

추가 혜택
- 연회비 지원 이벤트
- 전월 이용 금액 무관하게 할인 혜택 제공

앞서 정리한 대학생 신용카드는 전월 실적을 채워야 혜택도 챙길 수 있습니다. 하지만 롯데 로카 라이킷 1.2는 실적이 없어도 혜택을 챙기는 게 가능해요. 무실적 카드는 대게 혜택이 적은 편이지만, 그래도 사용하는 데 부담이 전혀 없다는 장점이 있습니다.

그래서 무실적 카드는 메인으로 사용하지 않고, 서브용으로 쓰는 경우가 많아요. 예를 들어서 메인 카드는 고정 지출을 결제하고, 실적을 모두 채웁니다. 그리고 결제일이 남은 상황이라면 실적이 없어도 되는 카드로 추가 혜택을 챙기는 것이죠.

실제로 로카 라이킷 1.2를 서브용으로 쓰는 분이 많습니다. 그리고 실사용자 평가 점수도 높은 신용카드죠. 다만, 가맹점은 변동 사항이 있을 수 있으니, 자세한 정보를 알아보시려면 상단에 엮어둔 롯데카드 바로가기를 눌러주세요.

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5. DA@ 카드의 정석

우리카드 바로가기

기본 할인
- 전월 이용 금액과 무관하게 모든 가맹점 신용결제 시 0.8% 청구할인, 체크결제 시 0.5% 캐시백

추가 할인
- 전월 이용 금액 조건 충족 시 0.5% 추가 청구할인
- 추가 청구할인 업종 : 음식점(제과점 포함), 편의점, 슈퍼마켓, 병의원, 한의원, 동물 병원, 약국, 지하철, 시내버스, 택시, 화장품, 미용실, 면세점, 항공사

기타
- 인천, 김해, 김포 공항 라운지 무료 이용 서비스 (통합 월 1회, 연 2회)

마지막 대학생 추천 카드는 우리카드에서 만든 DA@카드입니다. 라이킷 1.2와 해봄카드를 적절히 섞은 형태로 인기가 많고 디시와 더쿠 같은 곳에서 후기도 좋은 신용카드입니다. 무실적 카드이니, 실적을 채우지 않아도 됩니다. 활동 반영이 넓은 분도 혜택을 챙길 수 있는 구성이고, 서브용으로 활용하기에도 훌륭한 구성입니다.

메인 카드와 서브 카드를 구분해서 사용하는 게 복잡하고 까다로운 느낌이지만, 막상 써보면 마냥 복잡하지 않습니다. 어차피 결제할 때마다 누적 결제 금액을 알려주는 알림이 오기 때문에 그냥 앱만 설치해서 알림을 설정해두면 됩니다. 그럼 메인 카드를 얼마나 사용했는지, 실적을 채우려면 얼마나 남았는지 실시간으로 체크할 수 있어요.

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신용카드 관련 자주 묻는 질문

이렇게 TOP 5 신용카드를 알아봤습니다. 하나씩 정리하면서 언급하지는 않았지만, 이번에 정리한 모든 종류가 대학생 신용카드 발급조건을 생각할 필요가 없을 정도로 쉽게 나옵니다. 그러니 혜택이 개인 생활 패턴이나 소비 패턴과 잘 맞는다면, 신청하셔서 혜택을 누리시기 바랍니다.

그리고 혹시 이번에 신용카드를 처음으로 만드신다면, 잘 관리하기 위해 관련 정보를 조금 알아두시는 편이 좋습니다. 많은 분이 궁금해하는 내용을 자주 묻는 질문 형태로 아래쪽에 엮었으니, 살펴보시면 여러모로 도움이 될 거예요.

대학생이 신용카드를 만들면 신용등급이 떨어지나요?

신용등급은 카드 사용 패턴에 따라 영향을 받습니다. 항상 한도 100%를 채우면서 사용한다거나, 연체 이력이 많으면 대학생뿐만 아니라 탄탄한 직업을 가진 직장인도 신용등급은 떨어집니다. 특히 현금 서비스, 리볼빙, 카드론 사용 이력이 나쁜 영향을 줄 수 있습니다. 다만, 잘 사용하면 신용카드는 오히려 신용등급에 긍정적인 영향을 줍니다. 최대한도에서 50%보다 낮게 소비하고, 연체 기록을 남기지 않으면 신용점수는 향상합니다. 참고로 신용카드 발급 개수와 점수는 무관합니다.

대학생이 신용카드를 잘 쓰는 노하우는 무엇인가요?

신용카드 최대한도에서 20~30% 정도를 유지하면서 소비하는 걸 추천합니다. 실적을 채워야 혜택이 따라오는 신용카드를 쓰는 중이라면, 휴대전화 비용이나 월세, 관리비 등, 고정 지출을 자동으로 결제하는 게 좋습니다. 그리고 실적을 채운 카드는 다음 달이 되면 다시 사용하며 혜택을 챙기면 됩니다. 실적은 채웠는데, 결제일이 남은 상황이라면, 무실적 카드나 체크카드를 사용하면 됩니다.

사용하지 않는 신용카드가 많을 땐 어떻게 하나요?

만들어둔 신용카드의 실적을 쌓지 않는다고 해서 신용점수에 악영향이 가지는 않습니다. 다만, 쓰지도 않을 신용카드를 무작정 많이 만들면 신용평가사에서 긍정적으로 볼 이유가 없습니다. 그러니 사용하지 않을 카드는 처음부터 발급하지 않는 게 좋고, 발급한 뒤에 쓰지 않는 카드가 있다면 해지하는 걸 권장합니다.

신용카드를 해지하면 신용점수가 하락하나요?

신용카드를 해지하는 행동 자체가 신용점수를 낮추는 건 아닙니다. 하지만 꾸준하게 실적을 유지하면서 사용하는 신용카드를 갑자기 없애면 단기적으로 점수가 하락할 수 있습니다. 실적이 있는 카드를 없애면 한도 소진율이 변하기 때문이죠. 하지만 일시적인 하락일 뿐이니, 크게 걱정하지 않아도 됩니다.

이번에는 대학생을 위한 신용카드를 중점적으로 다뤘는데, 혹시 무직자도 쉽게 발급할 수 있는 카드를 알아본다면, 관련 정보를 따로 정리한 글이 있으니 참고하시면 될 듯합니다.

2022 신용카드 발급 쉬운곳 : 무직자까지 가능

지금까지 대학생 신용카드 발급조건과 추천하는 카드 5가지를 알아봤습니다. 꼼꼼하게 확인하면서 알뜰한 금융 생활을 하는 데 조금은 도움이 되었으면 좋겠습니다. 읽어주셔서 감사합니다. 저는 물러나겠습니다!